PRODUITS
Forte de 25 années d'expérience en gestion et en conseils financiers, je suis fière de pouvoir offrir une gamme complète de services et de produits d'assurance. Vous trouverez ci-après un sommaire de certains des produits les plus demandés par mes clients. Toutefois, si le produit que vous recherchez ne figure pas dans le sommaire, n'hésitez pas à communiquer avec moi, car je pourrai probablement vous aider.
ASSURANCE TEMPORAIRE ET PERMANENTE
Il y a deux types principaux d'assurance-vie : l'assurance temporaire et l'assurance permanente. Chaque personne est unique et il existe heureusement une grande variété de produits d'assurance-vie qui peuvent répondre aux besoins de chacun. Par exemple, une assurance-vie temporaire pourrait mieux convenir à votre situation ou répondre à vos besoins actuels avant l'achat d'une assurance-vie permanente. La meilleure solution pourrait être aussi une combinaison d'assurance-vie temporaire et permanente dans la même police. L'assurance-vie que vous choisissez dépend entièrement de votre situation personnelle actuelle et de ce qui sera important pour vous dans l'avenir. Je peux vous expliquer les avantages et les inconvénients de ces deux types d'assurance et vous aider à prendre une décision éclairée sur le type d'assurance-vie qui vous convient, à vous et à votre famille.
ASSURANCE-INVALIDITÉ
Au cours de vos années actives, votre capacité à gagner un revenu est ce qui vous permet d'atteindre les objectifs que vous vous fixez, que ce soit l'achat d'une maison, l'établissement d'une famille ou un retour aux études. Toutefois, la vie a son lot de surprises, et c'est pourquoi l'assurance-invalidité existe. Un régime d'assurance-invalidité robuste, offert par un assureur digne de confiance, peut vous aider à vous protéger contre les pertes financières, en vous fournissant un pourcentage de votre revenu, qui vous aidera à assumer vos responsabilités financières advenant qu’une invalidité vous empêche de travailler.
ASSURANCE CONTRE LES MALADIES GRAVES
Si vous contractez une maladie grave couverte par le régime, comme une crise cardiaque, un AVC ou un cancer, une assurance contre les maladies graves peut compléter les avantages d'un régime d'assurance-invalidité. L'assurance contre les maladies graves verse une somme forfaitaire unique qui vous aide à payer les dépenses imprévues, notamment les traitements médicaux ou les médicaments qui ne sont pas couverts par le système de soins de santé, vos absences du travail ou celles d'un membre de votre famille, ou encore d'autres coûts associés à la période de rétablissement. Vous pouvez utiliser cet argent lorsque vous en avez vraiment besoin et éviter ainsi d'avoir à puiser dans d'autres épargnes.
LE COMPTE D'ÉPARGNE LIBRE D'IMPÔT
L'instauration du compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est peut-être le changement le plus important en matière d'épargne qui ait été apporté au système fiscal canadien depuis l'établissement du régime enregistré d'épargne-retraite (REER) en 1957. Le CELI est un type de compte d'épargne qui permet aux investisseurs de gagner des revenus libres d'impôt sur les placements faits en dollars après impôt. Les sommes déposées dans un CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable, mais les revenus de placement (y compris les gains en capital) réalisés dans un CELI ainsi que les retraits faits dans un CELI ne sont pas imposables.
De plus, aucune limite d'utilisation n'est imposée pour ces retraits.
RÉGIME ENREGISTRÉ D'ÉPARGNE-RETRAITE (REER)
Avantages d'un REER :
- L'impôt sur les intérêts gagnés dans un REER peut être différé.
- Les cotisations à un REER sont déductibles d'impôt, et probablement plus pendant les années où les revenus sont plus élevés que plus tard, après une retraite partielle ou complète.
Suzanne Jacob
Conseillère financière
Placements et assurances
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